贷款买房提前还款亏不亏 看完千万不要被忽悠了

发布日期:2019-09-05 10:12   来源:未知   阅读:

  1、等额本息的还款,等额本息的还款,就是指相关贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息,直至结清贷款。购房者每月要还的总数都是相等的,但是利息和本金占的比例每次都会发生变化。

  开始时由于本金较多,所以利息占的比重会较大,随着还款次数的增多,本金所占比重逐渐的增加,利息占得比重越来越小。举个例子,贷款20万选择20年还款期:按年利率7.47%计算,月均还款1607.5196元,支付总利息达185804.7元,还款总额将达385804.7元。

  2、等额本金还款,等额本金还款方式则指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同,随着每月本金的减少而递减,随着还款次数的增多,利息由多逐渐减少。

  今天就来说这种方式有什么区别,还有人说,你如果贷款了不要提前还款,因为提前还款的话,前面的利息就白还了,这个说法对不对呢?

  咱们今天就来研究一下这个问题,首先呢,我们来研究一下这个问题,如果年化利率是6%的线个月,你每个月会还一次钱,那么你每个月还的钱都包含本金,假设共贷款了12万元,贷款了12万元,而且一年还清,一年还清,一年每个月多少呢?

  这个利息都是12万元再乘以6%,结果就是0.72万元。也就是7200块钱,这个说法对不对呢?这个是错误的,你如果真的去贷款,你是否会发现你还的钱没有还的这么多?

  为什么呢?咱们来研究一下,首先呢,我们先来说第1种方式叫做等额本金,你每个月的本金偿还,每月等额本金偿还,12万元除以12期结果是1万元,你还得还利息对不对?你还利息每个月还多少呢?我们首先第1个月12万,然后银行要收你0.5%的利息,这么一算就是600元,也就是说在,欠了12万元,在一个月之内产生的利息,也就是之前产生的,之后并没有对吧,好了,那么第2个月又如何呢?你要注意在第2个月肯定也是1万元,但是第2个月你不欠银行12万了,你只欠银行11万元,那么银行再收你0.5%的利息,所以就是550元,按照这种办法一直到第12个月,你只欠银行1万元了,银行收你0.5%的利息,结果是多少?结果是50元,所以每个月你们的利息是不一样的,从最开始每个月600到最后每个月50,第1个月你一共就要还10,600,第2个月你要还10,550,第3个月你要还10,500元到最后,你最后一个月10,050元,你一共花了多少利息啊?600+550一直加加到50,这是一个等差数列对不对?我们知道等差数列可以这么算,先算个平均值,(600+50)÷2,结果是325元,平均每个月325,多少个月呢?12个月,结果多少呢?3900元,也就是说你利用这种方式还款的话,你最后一共还的利息是3900,咦,为什么不是7200呢?

  很简单就是因为他赚利息时是看你还欠银行多少本金的,你一直在还本金对不对?所以你本金会越欠越少,因此你最后还的这个利息是不到7200元的,就是这么一个原因,等额本金法,它有一个好处,就是它每个月还的本金是固定的,所以它总的还款额相对比较少一些。

  那么相对于这个等额本金还有另外一种还法,等额本息。每个月还本金加利息,我们现在就想问,如果我最开始欠款是12万a0,一个月还多少钱?首先呢,我们知道a0,就是12万,这就是第1个月,然后a1是什么?A1就是你在第1个月还完钱之后还剩的,应该这么算,首先你欠了12万a0,但是经过一个月,它这个a0会产生利息,1加上0.5%了,因为它产生了利息,所以变成这么多了,然后你不是还了a吗?所以还减a,这就是第1个月要还完的钱,第2个月还完钱之后,你剩的钱是多少呢?那就是你第1个月欠的钱乘以1加0.5%还要收去,然后你再还a,一直这样下去到第12个月,第12个月,你现在钱就是第十一个月才2000,然后再减去a最后,就是说我们有这样一个比较复杂的这样一个方程,虽然是欠12万,每一次都去掉a之后,所以我们把这个a给我算出来对吧?经过计算这个还有多少呢?A=10328元,也就是说假如你还12个月,每个月还10,328的线个月还完,这就是所谓的等额本息法,至于说具体这个数怎么算出来的,公式有点复杂,我们这里可以不写了,你在网上随便一搜贷款计算器,他都会帮你算出来,非常简单,那我们看如果每个月还了这么多钱,你的利息有多少呢?每个月的利息是328。328×12个月,最后算完了是3936元,我们看相比于刚才等额本金罚的3900元要稍微多一些,那也没多多少对吧?还多了30多块钱,但是每个月还款额是固定的,所以比较好安排我们的生活,对吧?不像等额本金,最开始还的钱比较多,所以我们的钱比较少,但是现在他的缺点就是他最后的利息会稍微多一些,但其实不会差别特别大,还是基本上是差不多的,虽然也多了一点,等额本息法也好,等额本金也好,这两种方法最后算出来利息都不到7200这个利息,原因就是因为它不停的还本金的时候,它会把本金产生的利息减少,那这样我们就可以给你回答第1个问题了,这个问题就是如果我已经比如说我贷款30年,我已经还完了10年了,那么我现在提前还款会不会吃亏呢?你注意,你还了10年的时候,你已经还了很多的利息,但这些利息都是前10年产生的,后20年的利息,它银行还没有收益,所以如果现在你一次性的把所有的本金都还掉了,你就再也不用还利息了,所以你是不会吃亏的,因此提前还款是不吃亏的。

  生活中还有小额贷,砍头期等,虽然看起来利息好像也不是那么高,但是实际利息要远远超过他说的利息,怎么回事呢?我们来研究一下啊,比如说有一个小额贷款公司,看它的坑有哪些地方,首先第1个坑,比如说小贷公司跟你说了年利率12%,你看一下好像也没有太高,对吧。但是为什么呢?首先第一你贷12万,很有可能他就说12万一年对不对?12万×12%,结果就是1.44万,这就是你需要还的利息,那么这和银行相比就不一样了,银行是逐步收你的利息,你如果提前还款了,那么你的利息就不用再交了,而且在还本金的过程中利息会越来越少,但是在贷款公司很多不是这么样的,对吧,香港六和开奖现场直播,你虽然每个月可能都在还钱,但是他没有赚你利息的减少,他还是按总额来计算利息的,所以这是第1个考虑的,因此你贷款的时候你要问清楚了,你到底这个利息是怎么算的,还款的方式是怎么算的啊?这是第1个问题,第2个问题呢,很多小额贷款公司会利息先付,什么叫利息先付呢?我们举个例子啊,你还是贷款12万元,12%的利息就算14,400对吧?

  你拿到105600,你每个月还得还钱,你不用还利息呢,因为利息已经先收了,你每个月还1万,然后共12个月,你现在看起来感觉好像利息还是12%,但实际上不是,你注意看你本来是想贷12万的,但是他只给了你10.56万,所以说实际上你的贷款额只有这个数啊,只有这个数,然后你每个月还了1万块钱,这里面是固定的对不对?每个月还1万,把这两个数字分别再让我们等额本息的一种还款方式去算的线万的话,你仔细计算利息,你会发现按照等额本息的利率算法,它的结果是24%,远远超过银行贷款的方式,大家如果想借钱最好还是通过一些银行贷款。