管理松懈、股东失信武汉农商行问题频出

发布日期:2019-09-09 07:16   来源:未知   阅读:

  近年来,农村商业银行在改革中发展,各项工作成效显著,主要监管指标整体上达到了正常银行标准,各项业务实现了跨越式发展,内部管理逐步规范,资产质量和经营状况逐渐好转,为农业、农村和农民服务的方向进一步明确,服务水平不断提高,支农投入明显增加等等。这些成绩振奋人心、来之不易,值得珍惜。但是,农村商业银行在体制机制上还存在不少问题。

  自2003年起的农信社改革,被视为我国农村金融改革的重要标志,让之前资不抵债、技术上已处于破产状况的数万家农信社起死回生,并发生了脱胎换骨的变化。自2012年开始,银监会提出了将全国农村信用社逐步改制为农村商业银行的目标,基本实现了商业可持续发展。

  当前,经济社会领域存在的许多失信行为,是百姓“痛点”,更是市场经济平稳运行、社会和谐稳定的“挡路石”。诚信缺失在一定意义上成为制约我国经济社会发展的瓶颈。在一个市场信用缺失的社会,正常的投融资和贸易被干扰,投资者和消费者信心受损,企业和市场健康发展都将受到巨大危害。

  近期,金融市场的一则爆炸性新闻,“由于包商银行出现严重信用风险,中国人民银行和中国银保监会宣布对包商银行进行接管,期限为一年。”给商业银行敲响了警钟!

  商业银行一般都有众多的自然人股东和企业股东加入,部分商业银行明知企业有风险也允许加入股东,导致后期一些企业股东失信,被人民法院列为“黑名单”。出现问题后,商业银行认为这些失信被执行人对自身没有风险,法院拍卖其固定资产或股权,也要以他们为主,优先偿还银行的债务。但是,他们却忽视了道德风险和社会责任,或许个别企业会以在银行有股份的“光环”在民间借贷,一旦企业出现危机,损害的是百姓的利益、银行的声誉。

  2009年08月31日,经中国银监会批准,武汉农村商业银行股份有限公司(以下简称“武汉农商行”)成立,注册基金462546.034600万元,法人徐小建。银行经过几年发展,在2013年12月1日进行A轮融资,投资方为黄鹤楼科技园(集团)有限公司。

  但《商业观察》通过查询得知,武汉农商行自身风险达到了244条,而关联风险更是达到了7770条之巨,裁判文书206条,法院公告46条,行政处罚2条,土地质押1条,经营异常1条,股权出质51条。

  《商业观察》通过查询发现,武汉农商行的大股东武汉众一投资担保股份有限公司有失信、被执行人等行为。武汉众一投资担保股份有限公司于2009年8月认缴出资1000万元成为武汉农商行的大股东。2018年11月开始,118kj开奖现场武汉众一投资担保股份有限公司先后12次被武汉市中级人民法院、武汉市江岸区人民法院、孝感市孝南区人民法院、武汉市硚口区人民法院、武汉市江汉区人民法院、武汉市汉阳区人民法院列为失信和被执行人企业,失信和被执行人信息有12条之多。

  武汉人和集团有限公司认缴出资307.5万元成为武汉农商行的股东之一。从2016年5月开始,武汉人和集团有限公司就被武汉市武昌区人民法院、武汉市江岸区人民法院、太原市中级人民法院、武汉市中级人民法院、武汉市洪山区人民法院列为失信被执行人企业,失信和被执行人信息达到了14条。

  除了上述两家企业有众多失信被执行人之外,武汉农商行的其他几个大股东,也分别有失信被执行人行为。湖北宏鑫实业有限公司认缴出资2300万,成为武汉农商行的大股东之一,分别于2015年和2018年被红安县人民法院、北京市东城区人民法院列为失信被执行人企业;武汉市亢龙太子酒轩有限责任公司认缴出资6000万,成为武汉农商行的大股东之一,于2015年11月被武汉市中级人民法院列为被执行企业;武汉竹叶山集团股份有限公司认缴出资3000万,成为武汉农商行的大股东之一,于2019年5月被武汉市江岸区人民法院列为被执行人企业。

  《商业观察》还了解到,中国银保监会湖北监管局2018年12月公布行政处罚信息公开表显示,武汉农村商业银行股份有限公司因违规通过非标债权投资为房地产企业融资,自营资金与理财资金未进行风险隔离,自营资金通过多项资管计划承接本行理财资金投资风险,贷后管理不尽职,导致信贷资金回流至借款人账户等案由,被罚款115万元;武汉农村商业银行股份有限公司青山支行因签订内容空白的保证合同,未严格执行面签制度,被罚款25万元。

  为加强商业银行的市场约束、股权管理,规范商业银行的信息披露行为、股东行为,有效维护存款人和相关利益人的合法权益,促进商业银行安全、稳健、高效运行,银监会分别制定并出台了《商业银行信息披露办法》、《商业银行股权管理暂行办法》,明确规定,商业银行股东应具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况,符合法律法规规定和监管要求;商业银行主要股东及其控股股东和实际控制人,不得存在因违法违规行为被金融监管部门或政府有关部门查处、造成恶劣影响;同时规定被人民法院列为失信名单的,禁止成为农商银行的股东等规定。

  但是,个别金融机构内控机制不健全,违法违规金融行为仍有发生,缺失监管、信息披露不规范、股东信誉差,被人民法院强制执行,列为失信公司名单,成为“老赖公司”现象突出。

  武汉农商行作为国家特许经营金融业务的商业银行,通过存款、贷款、汇兑等经营活动,为企事业单位和社会公众承担信用中介任务,服务“三农”发展,说到底就是一个经营信用的金融企业,但其内部数家股东严重失信,试问银行的诚信谁来监管?其金融风险如何把控?在银行高管对其进行实名举报后,武汉农商行是否进行了自查自纠,还是在悄悄地抹杀证据,做平账目,以阻碍组织的审查甚至逃避法律的制裁?

  针对武汉农村商业银行股份有限公司存在的问题,本刊将继续关注!返回搜狐,查看更多